反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構成威脅。今天我們來了解下一個關于境外取現的案例。

一、場景概述

銀行關注到某客戶的銀行卡連續(xù)出現異常的境外ATM取現交易。為進一步了解交易背景和目的以核查其合理性，銀行安排柜員撥打該客戶預留的手機號碼進行電話回訪。在回訪中，客戶確認是其本人在境外辦理了ATM取現交易，初步排除了銀行卡內資金被盜用的可能性，同時客戶自稱取現資金用于代購。

二、對話場景

柜員： 您好，我是XX銀行的工作人員。請問您是A先生嗎？

客戶： 是的。

柜員： 您是我行客戶，現在想對用卡情況做個回訪，請問您是否方便呢？

客戶： 好的。

柜員與客戶核對身份信息后，開始回訪談話。

柜員： 請問您最近是否去過外地？

客戶： 是，出境去了B地。

柜員： 對賬單顯示您名下尾號為XXXX的銀行卡在當地的ATM上多次辦理取現。請問是您本人辦理的嗎？

客戶： 是我本人。

柜員： 您可以直接在當地商戶刷卡消費。境外取現的手續(xù)費比較高。

客戶： 當地一些商戶不接受刷卡消費，我只好從銀行卡里取現金。

柜員：先生，我行針對出境人員的不同需求設計了多款金融產品。為了準確了解您的需求，請問您在當地取現的用途是？

客戶：我一直在做海外代購。

三、評析與風險提示

銀行卡的境外取現功能，為出境個人帶來了便利。但是，有一些境外提現的異常交易，明顯超出了旅游、購物、留學等合理需求。一些不法分子濫用銀行卡的境外取現功能實施犯罪，例如，竊取被害人的銀行卡信息并制作偽卡，使用偽卡在境外ATM取現；或在境內大量辦理銀行卡后，在境外ATM支取外幣現鈔，非法經營外匯業(yè)務。

在本場景中，銀行關注到客戶的銀行卡出現異常的境外ATM取現交易。通過電話回訪客戶，銀行一方面了解取現交易是否為客戶本人辦理，以確認客戶的銀行卡是否安全；另一方面了解取現的用途，以便評估交易的異常程度和風險狀況。銀行后續(xù)可以進一步將電話回訪獲取的信息，與其他盡職調查資料相整合，采取有效措施進行甄別和驗證，切實做好風險防控。