反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來(lái)了解下一個(gè)關(guān)于開戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

多名非居民客戶同時(shí)結(jié)伴至銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求開戶并辦理網(wǎng)銀U盾?？蛻舫峙_(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證，稱開戶辦卡用于工資收支。柜員要求客戶出示工作證明、完稅證明等輔助證明材料，客戶則又改稱公司在臺(tái)灣。柜員觀察到這一行人均身背旅行包，旅游裝束非常像剛?cè)刖车挠慰汀９駟T結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示，認(rèn)為在未充分了解客戶真實(shí)入境事由及開戶目的的情況下，為其開立全功能個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，不符合客戶身份識(shí)別要求，婉拒了客戶的開戶申請(qǐng)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

柜員：您好，請(qǐng)問(wèn)需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶A：我要開卡，并辦理網(wǎng)銀U盾。

柜員：好的，按照規(guī)定，我們需要了解一下您辦卡的用途是什么？

客戶B：用于工資收支。

柜員：好的，請(qǐng)您填寫在大陸的工作單位和地址。

客戶C：哦……我們工作單位在臺(tái)灣，不在大陸。

柜員：也就是說(shuō)你們的工作地點(diǎn)并不在大陸，對(duì)嗎？

客戶A：?jiǎn)柲敲炊喔墒裁?，趕緊幫我們開卡。

柜員：不好意思，如果是這樣的話，按照相關(guān)規(guī)定，我們無(wú)法為您繼續(xù)辦理開戶業(yè)務(wù)。

客戶B：你們銀行怎么能隨意拒絕客戶開戶呢？我要找你們領(lǐng)導(dǎo)，我要求投訴。

網(wǎng)點(diǎn)主管：您好，按照監(jiān)管要求，我們銀行必須認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定。對(duì)于非居民開戶，銀行需要盡職調(diào)查，了解開戶事由，如果您是來(lái)境內(nèi)投資的，需說(shuō)明投資項(xiàng)目情況；如在境內(nèi)工作，需說(shuō)明單位名稱及工作地址。我行要對(duì)相關(guān)情況核查真實(shí)性。

客戶C：真麻煩！我不辦了。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，客戶持非居民個(gè)人身份證件（臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證）辦理開戶業(yè)務(wù)，當(dāng)工作人員詢問(wèn)工作單位和地址時(shí)客戶并不愿意配合，也未能提供其他輔助證明文件，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)把控考慮，婉拒了客戶的開戶申請(qǐng)。銀行的這一處理措施是妥當(dāng)?shù)摹?/span>

對(duì)于此類異常開戶行為，銀行應(yīng)加強(qiáng)審查力度，對(duì)于客戶身份信息存在疑義的，應(yīng)當(dāng)要求其出示輔助證件，或延長(zhǎng)開戶審查期限；對(duì)于拒絕出示或者有明顯理由懷疑其開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)拒絕為其開戶。