反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個關(guān)于開戶的案例。

一、場景概述

某客戶到銀行網(wǎng)點開立個人借記卡，營業(yè)網(wǎng)點了解到該客戶因找工作加入了一個網(wǎng)聊群，并按照群主的指示開立賬戶。群主要求留存統(tǒng)一的密碼和地址，并聲稱開戶成功后可取得一定的報酬。銀行工作人員發(fā)現(xiàn)客戶對開戶用途及實際使用人并不清楚，對客戶進行了風險提示，婉拒了客戶的開戶申請。

二、對話場景

柜員：您好，請問需要辦理什么業(yè)務？

客戶：來辦張銀行卡。

柜員：好的，請問您攜帶本人身份證件了嗎？

客戶：帶了，開卡要設(shè)的密碼我也一并給你。

柜員：張女士，取款密碼您自己輸入，不需要告訴我。請問您辦卡具體的用途是什么？

客戶：我……就辦張卡呀！

柜員：為保護客戶的賬戶安全，我們需要了解您的辦卡用途。

客戶：我在網(wǎng)上加入了一個招聘群，群主要求我辦卡，辦卡用途我不清楚。辦一張卡對方給我50元。

網(wǎng)點主管：張女士，借記卡是您的個人賬戶，不可以出借或出租給他人使用。辦理借記卡必須是您本人真實的意愿，一定要本人使用。如果您的賬戶被人利用從事洗錢等違法犯罪活動，您也將有協(xié)助違法犯罪的嫌疑呀！您可以再核實一下網(wǎng)上招聘信息的真假，以及辦卡用途是否合法。如果有什么疑問可以再來咨詢我們。

客戶：好的，我有需要再來辦理吧！謝謝！

三、評析與風險提示

在上述場景中，客戶按照他人指示開戶，領(lǐng)取一定報酬，存在被不法分子利用的風險。不法分子通常以網(wǎng)上發(fā)布信息、發(fā)放傳單等方式，吸引一些人將閑置或新開的銀行卡出售。銀行工作人員在發(fā)現(xiàn)異常情況后，及時向客戶提示風險，拒絕了客戶的開戶申請，并應當提示其他網(wǎng)點注意類似的開戶情形。

公眾應做到不將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等出借、出租、出售給他人，不要因為貪圖小利小惠而造成更大的經(jīng)濟損失，甚至承擔法律責任。一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的違法犯罪行為，公眾應及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。