反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解下一個關(guān)于開戶的案例。

一、場景概述

大堂經(jīng)理通過智能機具為客戶辦理借記卡開戶時，發(fā)現(xiàn)20多名客戶一起開戶，且同時要求開通網(wǎng)銀、手機銀行，并按照攜帶紙條內(nèi)容留存手機號碼和交易密碼。大堂經(jīng)理詢問開卡用途時，客戶們閃爍其詞，聲稱借給朋友使用。另外，這些客戶的身份證件號碼前6位相同，顯示來自外地同一地區(qū)，大堂經(jīng)理判斷這些客戶開卡行為異常，婉言謝絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

二、對話場景

大堂經(jīng)理：您好，請問辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶A：我們要辦卡，還要開通手機銀行和網(wǎng)上銀行。

大堂經(jīng)理：請到智能機具前辦理業(yè)務(wù)并出具本人身份證件。請問你們辦卡是什么用途呢？

客戶A：就辦張卡，剛來上海，要用的……

客戶B：沒啥用途，可能會借給親戚朋友使用。

大堂經(jīng)理：銀行卡要自己保管好，不能借給他人使用，如果被他人用于違法犯罪活動，將會被追究法律責任的。

客戶：哦，知道了！

大堂經(jīng)理：請輸入密碼及預留手機號。

大堂經(jīng)理：請問這個手機號碼是您本人的嗎？系統(tǒng)會發(fā)送驗證碼到這個手機號上進行確認的，如果不是您本人的手機號碼，收不到驗證碼，也就無法開戶了。

客戶均回答：我們都是同一個預留手機號，這樣不行嗎？

大堂經(jīng)理：留存銀行的手機號碼必須是您本人的。你們密碼也是一樣的嗎？

客戶C：其他銀行都可以，怎么到你們這兒就不行？！

網(wǎng)點主管：請問你們辦卡是自己使用嗎？

客戶A：是自己用，我還要開通網(wǎng)銀和手機銀行。

網(wǎng)點主管：請出示一下你們的身份證件，我再核實一下。

網(wǎng)點主管：如果是自己使用，為什么你們要設(shè)置一樣的密碼呢？設(shè)置相同的密碼，卡里資金是不安全的。

客戶B：這個密碼容易記住，這張卡辦好后要借給朋友用一下。

網(wǎng)點主管：對不起，先生，借記卡賬戶僅限于本人使用，出借銀行賬戶是違法行為，會給您本人帶來很大風險。若您的朋友利用您的賬戶、借助您的名義從事違法犯罪活動，您可就成了替罪羊了呀！如果您的朋友需要辦卡，可以請他本人到銀行來申請。

客戶B：你說的好像有點道理，那今天就先不開了！

三、評析與風險提示

在上述場景中，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)多名客戶開戶時，均拿著一張事先準備好的小紙條進行操作，紙條上預留了相同的手機號碼和密碼。大堂經(jīng)理查看多名客戶身份證時發(fā)現(xiàn)，身份證號碼顯示客戶來自外地同一地區(qū)，且無合理開戶用途，此類開戶情形可疑，存在賬戶非本人使用，出租、出借、倒賣銀行賬戶或從事違法犯罪活動的可能。

對于此類不配合客戶身份識別、有組織同時開戶、開卡理由不合理的情況，銀行應(yīng)強化客戶身份識別并加強業(yè)務(wù)宣傳，對于有明顯理由懷疑客戶開立賬戶從事違法犯罪活動等情形的，銀行有權(quán)拒絕開戶。同時，銀行要加強風險意識宣傳，使客戶知曉出租、出借賬戶的危害，增強客戶的依法合規(guī)意識，自覺規(guī)范資金交易行為。

公眾也應(yīng)當加強自身信息保護意識，切忌因貪圖小恩小惠出租、出借銀行卡，被不法分子利用，給自己帶來巨大的法律風險。