一、場(chǎng)景概述
一名客戶至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理對(duì)公開戶業(yè)務(wù)，自稱是公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，并提供了企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等原件。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員按要求審核了材料，均無異常。經(jīng)辦人員通過法定代表人身份證號(hào)碼查詢其在系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留的電話號(hào)碼時(shí)發(fā)現(xiàn)該電話與來人提供的聯(lián)系電話不一致。經(jīng)辦人員撥通預(yù)留電話，對(duì)方表示從未委托他人辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)，且提示曾遺失過身份證。
經(jīng)辦人員判斷，該客戶所持法定代表人的證件為遺失證件，其申請(qǐng)開立企業(yè)賬戶也非法定代表人的真實(shí)意愿。網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)即拒絕開戶申請(qǐng)，并將該法定代表人證件和企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照移交公安機(jī)關(guān)處理。
二、對(duì)話場(chǎng)景
大堂經(jīng)理：您好，請(qǐng)問辦理什么業(yè)務(wù)？
客戶A：我公司申請(qǐng)開立基本賬戶。
大堂經(jīng)理：請(qǐng)問您在公司的職位。
客戶A：我是公司的財(cái)務(wù)人員。
大堂經(jīng)理：您是否攜帶公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、法定代表人授權(quán)書，以及本人身份證件呢？
客戶A：我都帶了。
客戶經(jīng)理：您好，請(qǐng)問您是B先生嗎？
客戶B：我是，請(qǐng)問你是誰？
客戶經(jīng)理：我是XX銀行的客戶經(jīng)理。今天致電，是與您核實(shí)委托授權(quán)公司開戶事宜。
客戶B：你說什么？！我沒有開過什么公司。
客戶經(jīng)理：請(qǐng)問你認(rèn)識(shí)客戶A嗎？
客戶B：不認(rèn)識(shí)。
客戶經(jīng)理：那請(qǐng)問您的身份證有沒有交給他人使用的情況？
客戶B：沒有，不過去年我的身份證遺失，已去公安局辦理掛失補(bǔ)辦手續(xù)了，這有關(guān)系嗎？
客戶經(jīng)理：您遺失的身份證很可能被他人冒用了，我們會(huì)拒絕利用您的身份證開立賬戶的申請(qǐng)，同時(shí)會(huì)進(jìn)行報(bào)警處理。
三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示
在上述場(chǎng)景中，客戶故意提供虛假企業(yè)法定代表人聯(lián)系電話供銀行電話核實(shí)，并且持遺失證件冒名辦理銀行開戶，此類開戶情形可疑，開立的賬戶有可能被不法分子利用從事違法犯罪活動(dòng)。
銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，可采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份。對(duì)代理企業(yè)開戶的，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性、合規(guī)性加強(qiáng)核實(shí)，了解企業(yè)的實(shí)際控制人，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
公眾應(yīng)妥善保管證件，如遇身份證件遺失，應(yīng)在第一時(shí)間進(jìn)行掛失，切勿讓不法分子鉆空子，給自身帶來損失。