反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢(qián)。今天我們來(lái)看一個(gè)銀行對(duì)賬戶(hù)采取限制措施的案例。

一、場(chǎng)景概述

某客戶(hù)的賬戶(hù)交易異常活躍，存在大量資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易，交易金額巨大，過(guò)渡性質(zhì)明顯。銀行按照“了解你的客戶(hù)”原則，致電該客戶(hù)詢(xún)問(wèn)相關(guān)交易背景。該客戶(hù)表示交易是做生意的資金往來(lái)，但以涉及隱私為由，拒絕向銀行提供交易背景情況及相關(guān)證明資料。銀行基于審慎原則，調(diào)整了向該客戶(hù)提供的金融服務(wù)內(nèi)容，暫停其賬戶(hù)的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，通知該客戶(hù)到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，以便進(jìn)一步分析甄別客戶(hù)交易信息。

二、對(duì)話(huà)場(chǎng)景

工作人員：您好！請(qǐng)問(wèn)是A先生嗎？我是B銀行的工作人員。

客戶(hù)：是的，什么事？

工作人員：您在我行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，近期交易十分頻繁。為了您的資金安全，想了解一下具體情況。請(qǐng)問(wèn)交易資金的主要用途是什么？

客戶(hù)：只是做點(diǎn)生意而已。

工作人員：如果您方便的話(huà)，可以介紹一下您生意的情況嗎？或者向我行提供合同、發(fā)票等有關(guān)交易資料？我們可以結(jié)合您的交易背景，為您推薦適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

客戶(hù)：賬戶(hù)里的錢(qián)都是自有資金，沒(méi)有交易資料。生意情況屬于我的隱私。

工作人員：按照規(guī)定，銀行需要了解交易背景情況，請(qǐng)您理解。對(duì)客戶(hù)的隱私，我們也會(huì)嚴(yán)格依法保密，請(qǐng)您放心。

客戶(hù)：沒(méi)有就是沒(méi)有！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)逐漸成為單位和個(gè)人進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的重要方式。在提升交易結(jié)算便利性，快捷性的同時(shí)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也引起廣泛關(guān)注。例如，不法分子通過(guò)“釣魚(yú)網(wǎng)站”“木馬軟件”等手段非法獲取被害人的網(wǎng)銀密碼等信息，繼而通過(guò)網(wǎng)銀劃走被害人賬戶(hù)內(nèi)的資金；再如犯罪分子開(kāi)立賬戶(hù)接收贓款，隨即通過(guò)網(wǎng)銀在極短時(shí)間內(nèi)快速劃轉(zhuǎn)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

對(duì)于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，各銀行均建立了相應(yīng)的工作機(jī)制，防范金融服務(wù)被犯罪分子濫用，保障客戶(hù)的資金安全。一方面，銀行發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)存在異常交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶(hù)”原則，對(duì)交易背景進(jìn)行調(diào)查和分析，合理評(píng)估交易的異常情況，在妥善保護(hù)金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的同時(shí)，依法合規(guī)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管控措施。另一方面，公眾在使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，也要注意資金安全和自我保護(hù)，不要輕易向陌生賬戶(hù)匯款，更不要隨意出租或出借自己的金融賬戶(hù)和網(wǎng)銀U盾，以防被別有用心的犯罪分子利用。