反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們來(lái)看一個(gè)利用復(fù)印證件投保的案例。

一、場(chǎng)景概述

兩名年輕男子到保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)投保。其中一名李姓男子拿出一張身份證復(fù)印件和一張行駛證復(fù)印件，聲稱自己的車是高端車型，要投保一份商業(yè)保險(xiǎn)，并強(qiáng)調(diào)盜搶險(xiǎn)要保最高的保額。工作人員見(jiàn)其是外省車輛，要求協(xié)助拍照驗(yàn)車。拍照后該車輛被同行另外一人開(kāi)走。保險(xiǎn)公司工作人員要求李某提供身份證原件時(shí)，李某聲稱其身份證到期，正在辦更換手續(xù)。保險(xiǎn)公司工作人員建議李某與制發(fā)身份證的公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。李某隨即表示放棄投保。

二、對(duì)話場(chǎng)景

工作人員：先生您好！請(qǐng)問(wèn)您來(lái)辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：買車險(xiǎn)。這是證件。我要投保最高的盜搶險(xiǎn)！

工作人員：好的，李先生，您的車是外地車牌，買保險(xiǎn)之前要先拍驗(yàn)車照，請(qǐng)問(wèn)您開(kāi)車來(lái)了嗎？

客戶：開(kāi)來(lái)了。

工作人員：好的，我先幫您拍個(gè)驗(yàn)車照。

工作人員：這車的車型真好看?。∧亲錾膺€是上班的呀？

客戶：做生意的。

工作人員：那您平時(shí)是住在本地還是住在外地呢？

客戶：都有。別問(wèn)東問(wèn)西了。手續(xù)辦好了嗎？

工作人員：辦理保險(xiǎn)需要身份證原件，麻煩您出示一下。

客戶：??？為什么要原件？我沒(méi)帶。

工作人員：那您方便拿一下嗎？

客戶：我的身份證剛剛到期，拿去換了。

工作人員：李先生，公司規(guī)定必須要查看投保人的有效身份證原件。您是否和身份證的發(fā)證單位聯(lián)系一下，看看有什么辦法？

客戶：太麻煩了！我不辦了。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

為了更好地履行反洗錢法定義務(wù)，同時(shí)有效維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不僅要了解投保標(biāo)的所有權(quán)的歸屬及其真實(shí)價(jià)值，也要適當(dāng)關(guān)注投保人的既往投保經(jīng)歷、財(cái)務(wù)狀況、標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、投保人和被保險(xiǎn)人身份等信息，在此基礎(chǔ)上，圍繞投保標(biāo)的來(lái)源是否合法、投保標(biāo)的價(jià)值與投保人財(cái)務(wù)狀況是否相符等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作出合理評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

在此場(chǎng)景中，李某異地投保商業(yè)車險(xiǎn)，僅僅提供了身份證及行駛證的復(fù)印件。當(dāng)保險(xiǎn)公司要求其出示身份證原件時(shí)，李某又以身份證到期、正在申請(qǐng)換領(lǐng)新證為由，拒絕提供身份證原件。這里需要指出的是，按照我國(guó)有關(guān)居民身份證的管理規(guī)定，居民身份證有效期滿的，公民應(yīng)當(dāng)換領(lǐng)新證；在領(lǐng)取新證時(shí)，才交回原證。李某拒絕提供身份證原件的理由是不能成立的。因此，保險(xiǎn)公司沒(méi)有承保李某的商業(yè)車險(xiǎn)。