反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們講解一個關(guān)于手機投保，人臉識別防風(fēng)險的案例。
一、場景概述
某保險公司與銀行合作開展個人貸款信用保證保險業(yè)務(wù)?？蛻艨梢酝ㄟ^手機軟件購買個人貸款信用保證保險，并支付相應(yīng)保費；當(dāng)客戶不能按貸款合同向放貸銀行歸還貸款時，由保險公司按保險合同向放貸銀行支付賠款。在客戶投保的過程中，保險公司需要對客戶進行人臉識別。
該保險公司發(fā)現(xiàn)某客戶連續(xù)多次未能通過系統(tǒng)的人臉識別。人工核查發(fā)現(xiàn)，該客戶多次提交的頭像照片實際上是不同的人。保險公司隨即電話聯(lián)系客戶，客戶自稱將身份證和銀行卡交予他人，委托他人代為購買保險。
客服人員：A先生，您好。我是**保險公司的工作人員，需要跟您確認(rèn)網(wǎng)上投保。為了您的個人信息安全，先簡單核實一下身份。請問您身份證號碼的后四位數(shù)字是什么？
客戶：稍等一下，后四位是****。
客服人員：**月**日您通過手機APP申報投保個人貸款信用保證保險，操作過程中您有沒有遇到什么問題？
客戶：沒有什么問題。
客服人員：我們的工作人員注意到，您在投保過程中，先后提交了三次頭像照片，這些照片都不大清晰，系統(tǒng)無法有效識別。您在上傳照片的操作中遇到困難了嗎？
客戶：這個.....我把身份證和銀行卡給一個朋友了，讓他幫忙辦理。我不知道他是怎么操作的。
客服人員：先生，把自己的身份證、銀行卡等重要物品交給他人，是存在一定風(fēng)險的。如果這些重要物品不小心遺失，或者落入不法分子手中，您的個人信息可能會被冒用，帶來嚴(yán)重的后果。
客戶：我朋友沒有告訴我這些情況。
客服人員：先生，由于頭像照片已經(jīng)三次未能通過系統(tǒng)識別，現(xiàn)在請您攜帶本人的身份證到我公司的營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面辦理。
客戶：當(dāng)面辦理？太麻煩了。我不投保了，你們處理一下吧。
三、評析與風(fēng)險提示
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展。很多保險公司依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，搭建自營網(wǎng)絡(luò)平臺或者與第三方網(wǎng)路平臺開展合作，從事訂立保險合同、提供保險服務(wù)等業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)為廣大客戶帶來了高效、便捷的服務(wù)，但同時也對保險公司合規(guī)經(jīng)營和防控風(fēng)險提出了新的挑戰(zhàn)。
在上述場景中，客戶通過手機軟件投保個人貸款信用保證保險。為識別投保人身份，保險公司要求客戶上傳頭像照片。這是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域普遍應(yīng)用的身份識別措施之一。然而，該客戶連續(xù)三次上傳的頭像照片均無法通過系統(tǒng)識別和人工核查，引起了保險公司的關(guān)注。保險公司對該客戶做了電話回訪，客戶在通話中自稱將身份卡交予他人，委托他人代為購買保險。于是，保險公司將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入線下，請客戶攜帶本人身份證件到保險公司的營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面辦理，以便進一步識別身份；并善意地對客戶作出提醒，請客戶留心身份證、銀行卡等重要物品交給他人的風(fēng)險。