反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時(shí)間，小海會(huì)通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們講解一個(gè)關(guān)于投保人大額投保的案例。

一、場(chǎng)景概述

保險(xiǎn)公司注意到一名客戶進(jìn)行了大額投保隨后另外兩名客戶也存在相似交易行為，且后兩名客戶的聯(lián)系地址、單位信息與最初投保那名客戶的一致。針對(duì)此情況，保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)這三名客戶進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三名客戶屬于同一家庭，大額投保與其經(jīng)濟(jì)狀況不符，保險(xiǎn)公司綜合判斷這三名客戶交易可疑，上報(bào)了可疑交易報(bào)告，并調(diào)整了客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

工作人員：您好，我是**保險(xiǎn)公司的工作人員。您從前年至今購(gòu)買了我公司產(chǎn)品，且都是躉交方式投保的，相信您對(duì)我們公司的產(chǎn)品還是相當(dāng)滿意的。請(qǐng)問您是否了解這款產(chǎn)品相關(guān)的條款內(nèi)容嗎？

客戶：還可以吧，你們產(chǎn)品都不錯(cuò)，我就買了一些。

工作人員：非常感謝您的信任，您購(gòu)買的這款產(chǎn)品今年的收益也比同期其他產(chǎn)品表現(xiàn)更好，請(qǐng)問您是否關(guān)注呢？

客戶：還可以，我感覺都差不多。

工作人員：好的。我們了解到您家人都購(gòu)買了這些產(chǎn)品，保單上顯示您家人也都在您名下的一家公司任職，您能提供關(guān)于公司的更詳細(xì)信息嗎？

客戶：你們想了解的也太多了吧！我公司的同事買保險(xiǎn)有什么關(guān)系？

工作人員：非常抱歉，因?yàn)楦鶕?jù)您的交易情況我們需要向您進(jìn)一步了解信息。多了解一些客戶的信息，也能使我們的后續(xù)服務(wù)更加完善，請(qǐng)多包涵。

客戶：先不說這個(gè)了，我現(xiàn)在還有點(diǎn)事，后面再聊吧

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，保險(xiǎn)公司對(duì)客戶進(jìn)行了電話回訪，希望了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，以及對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解程度，但客戶簡(jiǎn)單回復(fù)后即結(jié)束對(duì)話。

隨后，保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)客戶的交易情況采取了持續(xù)關(guān)注措施，加強(qiáng)調(diào)查客戶身份背景信息，識(shí)別保費(fèi)與投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否相符，并實(shí)地走訪了客戶投保時(shí)填寫的單位地址，發(fā)現(xiàn)客戶所填信息不實(shí)，存在經(jīng)濟(jì)狀況與大額投保行為不符的情況。保險(xiǎn)公司按照規(guī)定提交了可疑交易報(bào)告，并采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施，例如調(diào)查客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，持續(xù)關(guān)注這三名客戶的后續(xù)交易情況。