反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個商業(yè)車險退保的案例。

一、場景概述

一名客戶來到保險公司柜臺，要求退保一份車險，并提出退還的保費直接支付現(xiàn)金。柜臺人員請客戶提供身份證及原保單進行審核。在審核過程中，柜臺人員發(fā)現(xiàn)客戶容貌與身份證上的照片不一致，于是進一步請客戶配合確認身份，但被客戶拒絕。保險公司向客戶解釋了退保資金只能辦理銀行轉賬的情況，客戶隨后放棄了退保申請。

二、對話場景

柜面人員：您好，請問需要辦理什么業(yè)務？

客戶：我在你們公司買了一份車險，現(xiàn)在要退保。

柜面人員：好的，麻煩您出示一下身份證和保險單。

柜面人員：從保險單看，您才買了不到一個月的保險?，F(xiàn)在退保，是因為我們的服務不到位嗎？

客戶：我不想要這份車險了。

柜面人員：先生，您的這份車險金額較大，為了保障您的權益，是否方便再出示一下您的駕駛證？

客戶：干嗎要提供駕駛證？我沒帶。你們公司退保太麻煩了?？禳c給我退！我要現(xiàn)金直接帶走！

柜面人員：抱歉，公司的規(guī)定也是為了保障客戶的資金安全，請您理解。按照公司規(guī)定，您這單退保業(yè)務只能辦理銀行轉賬，不能在柜臺直接支取現(xiàn)金。退還的保費將會轉回您交費的銀行賬戶。

客戶：什么？不能取現(xiàn)金嗎？

柜面人員：不好意思！公司有嚴格規(guī)定，不能支付現(xiàn)金。

客戶：那我以后再來辦吧！

三、評析與風險提示

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確規(guī)定，在客戶申請解除保險合同時，如退還客戶保險費或保險單的現(xiàn)金價值為人民幣1萬元以上或者外幣等值1千美元以上的，應要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，并核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

保險公司在確認退保申請人的身份時，不僅要關注其提供的身份證件是否真實、有效，也要注意人、證比對，特別是身份證件上的照片是否與退保申請人的容貌“人證相符”。此場景中，保險公司兩名柜面人員進行辨認，發(fā)現(xiàn)客戶容貌與其身份證上的照片不一致。因此，柜面人員請客戶提供駕駛證，以便通過駕駛證上的照片來輔助判斷。這是一種比較謹慎的做法。同時，對于客戶的現(xiàn)金退保要求，柜面人員也按照該保險公司的規(guī)定明確解釋退保資金只能通過轉賬方式支付。