反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們講解一個關于大額團險退保的案例。

一、場景概述

某運輸公司購買大額團體重疾險，躉交保費近300萬元，被保險人400余人。保險公司隨后開展回訪，被詢問的運輸公司員工均表示對該保單不知情。一年后，該運輸公司向保險公司申請退保。保險公司詢問退保原因，運輸公司經辦人員表示公司經營急需資金周轉。保險公司告知其退保后會有較大損失。該經辦人員仍然堅持退保，并要求以現金退還保費；在保險公司明確表示拒絕直接退還現金后，又要求將退保金轉入第三方賬戶。

二、對話場景

柜面人員：請問您退保的原因是什么呢？

客戶：公司經營出現了經營缺口，急需一筆資金周轉。

工作人員：貴公司購買的是一份近300萬的團體重疾險，時間只過了一年，如果現在退保，損失會很大。

客戶：無所謂，能退多少就退多少。

柜面人員：好的，我會盡快辦理。

客戶：對了，退的保費請給我現金。

柜面人員：不好意思，按照公司規(guī)定，只能通過轉賬方式退保，無法直接退給您現金。

客戶：不能退現金？行吧，那就退到這個賬戶吧！

柜面人員：嗯，這個賬戶好像不是貴公司的賬戶啊？退保金一般都轉到原來的交費賬戶。

客戶：沒關系的！我們公司可以出具授權書。退保金就轉到這個賬戶好了。

柜面人員：請問收款人與貴公司的關系是？

客戶：這是商業(yè)秘密，不方便說。

三、評析與風險提示

從反洗錢工作的視角看，在本場景中，風險點集中表現為：投保單位為職工投保大額團險后僅一年即要求退保；在退保時先是要求給付現金；被保險公司拒絕后又要求將保費退還到第三方賬戶。

在實踐中，保險公司應當遵循風險為本和審慎均衡的原則，對此類交易的風險狀況作出合理評估，采取有效措施進行人工分析。除了詢問投保單位以外，保險公司也可以通過調取客戶歷史交易、查詢外部網站信息等方式做進一步了解，并視情況依法采取適當的控制措施，包括但不限于提交可疑交易報告、向相關金融監(jiān)管部門報告、向相關偵查機關報案等。