反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們講解一個關(guān)于大額退保的案例。

一、場景概述

客戶丁某投保分紅險，一次性交納保費共計100萬元。次年，丁某在他人的陪同下來到保險公司柜面，以丈夫生意困難、急需資金周轉(zhuǎn)為由，不顧高達30多萬元的退保損失，質(zhì)疑申請退保。柜員建議其通過保單質(zhì)押貸款緩解資金壓力，被丁某拒絕。柜員觀察到丁某的衣著及配飾均價值不菲，且與同行人員談及近期有出國旅游的安排，與其聲稱的經(jīng)濟困難情況并不相符。于是，柜員提出要作進一步了解，丁某表示改天再來辦理退保。

二、對話場景

柜面人員：您好！請問您需要辦理什么業(yè)務？

客戶：我辦理一下退保。

柜面人員：請問是您本人的保單嗎？

客戶：是的。

柜面人員：您的這份保單剛剛投保一年。如果現(xiàn)在退保的話，要損失30多萬元。請問是有什么特殊情況需要退保嗎？

客戶：老公這一年生意不好，公司急需資金周轉(zhuǎn)，只能退保。

柜面人員：我們公司有保單質(zhì)押貸款的業(yè)務，可以緩解客戶的資金壓力，同時維持保單的保險效力。我和您具體講一下？

客戶：不用了，抓緊時間辦理退保吧！

柜面人員：鑒于您的保單退保將發(fā)生較大金融的損失，為避免以后產(chǎn)生不必要的爭議，我們需要進行一些了解，還請您配合提供一些關(guān)于家庭經(jīng)濟狀況的信息。

客戶：要提供家庭經(jīng)濟信息嗎？算了，改天我約老公一起來辦吧！

三、評析與風險提示

在此情景中，客戶丁某以生意困難、急需用錢為由申請退保；柜面人員向其提示退保將會產(chǎn)生較大金額損失，并建議其可以申請保單質(zhì)押貸款，但丁某仍然質(zhì)疑要求退保；柜面人員還注意到丁某的衣著、配飾及言談均與其描述的經(jīng)濟困境似乎不相稱。因此，柜面人員向丁某提出，需要進一步了解交易的背景、目的及其合理性。然而，丁某表示改天再來辦理業(yè)務，沒有提供相關(guān)信息。

在為客戶辦理退保手續(xù)時，保險公司不僅要采取有效措施，確認退保申請人的真實身份，切實遵循退保資金“原進原出”的業(yè)務原則；還要注意客戶能否合理解釋退保的原因。在上述場景中，柜面人員在詢問丁某退保原因后，敏感地注意到了一些矛盾點。這位保險公司后續(xù)開展人工分析和識別打下了良好的基礎。