反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們來(lái)看一個(gè)開戶辦卡破綻百出的案例。

一、場(chǎng)景概述

一名客戶在兩名男子陪同下到銀行網(wǎng)點(diǎn)開卡。陪同人員聲稱客戶為聾啞人，要求開立借記卡，并開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等功能。當(dāng)柜員詢問(wèn)開卡用途并要求書面交流時(shí)，陪同人員表示，該客戶不識(shí)字也不會(huì)寫字，無(wú)論陪同人員說(shuō)什么該客戶都是一個(gè)勁點(diǎn)頭。柜員懷疑客戶可能被陪同男子利用，請(qǐng)示網(wǎng)點(diǎn)主管進(jìn)行復(fù)核。該客戶不識(shí)字，網(wǎng)點(diǎn)主管不建議客戶辦理與其特征不相符的電子銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)表示將致電附近社區(qū)手語(yǔ)老師前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)幫助核實(shí)開卡用途?？蛻艏芭阃藛T見(jiàn)無(wú)法蒙混過(guò)關(guān)，主動(dòng)放棄業(yè)務(wù)辦理并匆忙離開網(wǎng)點(diǎn)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

柜員：您好，請(qǐng)問(wèn)辦理什么業(yè)務(wù)？

陪同人員A：她是聾啞人，不會(huì)說(shuō)話。她想開張卡，還要開通手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行。另外，她還要配個(gè)U盾。

柜員在白紙上寫：請(qǐng)出示您的有效身份證件。

陪同人員B：她不認(rèn)識(shí)字，問(wèn)了也沒(méi)用。

柜員嘗試用手語(yǔ)交流：請(qǐng)問(wèn)您辦卡是什么用途呢？

陪同人員A：辦卡是為了領(lǐng)殘疾人補(bǔ)助。

柜員：請(qǐng)您稍等，辦法需要網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)。

網(wǎng)點(diǎn)主管：你們好，由于不是本人獨(dú)立申請(qǐng)，為了保證開戶安全，需要了解一下你們和這位客戶的關(guān)系是？

陪同人員A：我是她朋友。

陪同人員B：我是她親戚。

網(wǎng)點(diǎn)主管：請(qǐng)問(wèn)申請(qǐng)開通電子銀行是客戶本人的意愿嗎？

陪同人員B：當(dāng)然是啊，她不會(huì)說(shuō)話，所以我們代她說(shuō)而已。

網(wǎng)點(diǎn)主管：根據(jù)客戶的特殊情況，我們不建議客戶辦理任何電子銀行產(chǎn)品。另外，為了與客戶本人更好地溝通，請(qǐng)你們稍等片刻，我請(qǐng)隔壁老年社區(qū)學(xué)校的手語(yǔ)老師過(guò)來(lái)一下，這樣溝通起來(lái)更便利。

陪同人員B：今天真沒(méi)時(shí)間，我們下次再來(lái)辦理。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，陪同人員聲稱客戶為聾啞人且不識(shí)字，卻要求辦理電子銀行業(yè)務(wù)，而電子銀行操作需要基本的文化基礎(chǔ)，這個(gè)開戶要求與客戶本身的特殊情況不符，引起了柜員的懷疑。

柜員嘗試用簡(jiǎn)單的手語(yǔ)與客戶溝通，希望能夠了解客戶的情況，客戶也未作反應(yīng)。于是網(wǎng)點(diǎn)打算請(qǐng)手語(yǔ)老師前來(lái)協(xié)助，以便與客戶本人溝通其開戶真實(shí)意愿，這樣既為特殊人群提供更好的服務(wù)，同時(shí)也防范了不法分子利用特殊人群開戶的風(fēng)險(xiǎn)。

在面對(duì)特殊人群開戶時(shí)，銀行可通過(guò)書面、手語(yǔ)等溝通方式對(duì)特殊人群本人開戶意愿真實(shí)性的核實(shí)，如有陪同人員，也應(yīng)通過(guò)有效手段，直接與本人進(jìn)行溝通核實(shí)。