反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時(shí)間，小海會(huì)通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們講解一個(gè)關(guān)于大額保單的案例。

一、場(chǎng)景概述

田某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一款躉交保費(fèi)500萬元的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，并自稱是某公司的法定代表人。按照該保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)則，對(duì)于大額壽險(xiǎn)保單，在確認(rèn)承保前，應(yīng)當(dāng)開展生存調(diào)查，并編制財(cái)務(wù)核保報(bào)告。保險(xiǎn)公司核保人員到田某所在公司進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)田某既不是該公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上記載的法定代表人，也不是該公司的高層管理人員。保險(xiǎn)公司隨后電話聯(lián)系田某，拒絕配合提供有關(guān)財(cái)務(wù)證明資料。保險(xiǎn)公司提出現(xiàn)場(chǎng)拜訪田某，田某也以事務(wù)繁忙為由拒絕。

二、對(duì)話場(chǎng)景

回訪人員：您好！我是**保險(xiǎn)公司的電話回訪員。您近期申購購買我公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品?，F(xiàn)在和您做一次售前錄音電話回訪。先與您核對(duì)一些基本信息，請(qǐng)問您的身份證件號(hào)碼是**、證件地址是**，對(duì)嗎？

客戶：是的。

回訪人員：請(qǐng)問您從什么渠道了解到我公司這款產(chǎn)品的？

客戶：聽人介紹的。

回訪人員：請(qǐng)問您的保費(fèi)資金來源是？

客戶：?jiǎn)栠@個(gè)干什么，是我自己的錢。

回訪人員：請(qǐng)問您是**公司的職員嗎？

客戶：對(duì)，我是公司的法人。

回訪人員：鑒于您投保金額較大，我們需要向您核實(shí)一些財(cái)務(wù)方面的信息。你方便提供貴公司的證明資料嗎？

客戶：這是我的個(gè)人隱私，不方便提供。

回訪人員：如果在電話里不方便透露，我公司可以派客服人員作一次現(xiàn)場(chǎng)拜訪，請(qǐng)問您什么時(shí)候有空？

客戶：最近工作比較忙，沒有時(shí)間。我還有事，就說到這里吧！

回訪人員：好的，感謝您的配合。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

對(duì)于高額壽險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)公司基于經(jīng)營(yíng)的需要，會(huì)開展生存調(diào)查和財(cái)務(wù)核保，了解客戶的投保動(dòng)機(jī)、健康狀態(tài)、生活習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況等，一方面可以進(jìn)一步明晰客戶的保險(xiǎn)需求，以便為客戶量身定制適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)方案；另一方面可以進(jìn)一步判斷客戶的經(jīng)濟(jì)收入與其交納保費(fèi)是否相稱。

同時(shí)，生存調(diào)查和財(cái)務(wù)核保對(duì)于保險(xiǎn)公司開展反洗錢工作也有重要的意義，有助于降低保險(xiǎn)公司面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在本場(chǎng)景中，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人提供的身份信息存疑；隨即安排回訪人員電話聯(lián)系事宜，但投保人未予以配合。后續(xù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)程度，勤勉盡責(zé)開展分析甄別，合理確認(rèn)可疑交易，依法履行反洗錢義務(wù)。