反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們講解一個(gè)關(guān)于大額現(xiàn)金交保費(fèi)的案例。
一、場(chǎng)景概述
兩名女子來(lái)到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳，其中一人要求投保100萬(wàn)元某保險(xiǎn)產(chǎn)品。但這兩名女子并不關(guān)心產(chǎn)品信息，而是關(guān)心能否以現(xiàn)金交納保費(fèi)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員建議投保人刷銀行卡交保險(xiǎn)費(fèi)，兩名女子又提出使用投保人以外的第三方銀行卡轉(zhuǎn)賬。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員明確表示只能用投保人本人的銀行賬戶辦理。兩名女子隨即離開。
二、對(duì)話場(chǎng)景
業(yè)務(wù)人員：兩位好，請(qǐng)問辦理什么業(yè)務(wù)？
客戶A：你們公司是不是有個(gè)新的險(xiǎn)種？
業(yè)務(wù)人員：您說(shuō)的是**險(xiǎn)吧？這是我公司近年來(lái)主推的一款兼具理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。請(qǐng)問兩位是通過(guò)什么渠道了解到這款產(chǎn)品的？
客戶A：有熟人買了，然后介紹給我們，說(shuō)收益不錯(cuò)。
業(yè)務(wù)人員：我具體向你們介紹一下！方便說(shuō)一下您的年齡和計(jì)劃投保的金額嗎？我可以為您設(shè)計(jì)一份保單計(jì)劃書，詳細(xì)介紹保險(xiǎn)保障和理財(cái)收益情況。
客戶A：不用介紹了，我買了100萬(wàn)元的保險(xiǎn)。
客戶B：你們公司可以交現(xiàn)金吧？
業(yè)務(wù)人員：您要投保100萬(wàn)元話，建議您刷銀行卡。那么多現(xiàn)金帶在身上也不太安全。而且，公司目前不支持大額現(xiàn)金交納保費(fèi)。
客戶A：我把錢都準(zhǔn)備好了，你們有錢都不收嗎？想想辦法，辦好了我還可以再多買些保險(xiǎn)！
客戶B：要不刷我的銀行卡行不行？
業(yè)務(wù)人員：不好意思，公司嚴(yán)格要求了投保人與刷卡人必須保持一致。這也是為了避免今后產(chǎn)生不必要的爭(zhēng)議，還請(qǐng)兩位理解。要不我先介紹一下保險(xiǎn)產(chǎn)品，等您準(zhǔn)備好銀行卡，我們公司可以派人上門辦理手續(xù)。
客戶A：不用了，我不買了。
三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示
隨著我國(guó)支付環(huán)境的不斷優(yōu)化，保險(xiǎn)公司在收付款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)擴(kuò)大了轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的應(yīng)用。這種做法一方面有效避免了客戶攜帶大額現(xiàn)金或者委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)交大額現(xiàn)金而帶來(lái)的資金安全風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也有利于保險(xiǎn)公司提高資金歸集和運(yùn)用的效率，降低營(yíng)運(yùn)成本。
同時(shí)，從反洗錢工作的視角，現(xiàn)金業(yè)務(wù)由于不便核查資金的來(lái)源和去向，難以還原資金流動(dòng)的軌跡，在國(guó)內(nèi)外都被視為洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)種類。在上述場(chǎng)景中，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員提出要向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品信息，客戶表示并不關(guān)心，還提出要用現(xiàn)金交納大額保費(fèi)或者用他人銀行卡刷卡支付。保險(xiǎn)公司遇到此類情況，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和審慎均衡原則，采取適當(dāng)措施，在維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的同時(shí)，有效地減輕本機(jī)構(gòu)被違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。