反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢(qián)。今天我們來(lái)看一個(gè)冒名頂替開(kāi)戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

一名客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，柜員聯(lián)網(wǎng)核查其身份證件，顯示真實(shí)有效，但人工比對(duì)時(shí)發(fā)現(xiàn)該客戶相貌與身份證照片存在明顯差異。柜員向客戶進(jìn)一步核實(shí)地址、生肖等有關(guān)信息時(shí)，客戶回答含混不清。柜員要求客戶提供其他輔助身份證件后再前來(lái)辦理，延長(zhǎng)了開(kāi)戶審查期限。

二、對(duì)話場(chǎng)景

柜員：您好，請(qǐng)問(wèn)需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：我要開(kāi)張卡。

柜員：好的，請(qǐng)出示您的身份證件。請(qǐng)問(wèn)這是您本人的身份證嗎？

客戶：是我本人的。

柜員：請(qǐng)問(wèn)您的生肖是？

客戶：嗯……羊？

柜員：剛剛查詢(xún)到您曾在我行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，請(qǐng)問(wèn)您還記得當(dāng)時(shí)在我行系統(tǒng)中留存的電話和地址嗎？

客戶：嗯……好像是……

柜員：請(qǐng)稍等，我找網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)。

網(wǎng)點(diǎn)主管：麻煩您出示一下其他輔助身份證件，比如駕駛證、社?？ǖ?。

客戶：沒(méi)帶……

網(wǎng)點(diǎn)主管：您好，由于您本人同身份證上的照片存在一定差異，按照規(guī)定我們暫時(shí)無(wú)法為您開(kāi)立賬戶。我們建議您明天攜帶其他輔助證件再次前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。

客戶：哦，這樣啊，那再說(shuō)吧！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，柜員和網(wǎng)點(diǎn)主管加強(qiáng)了開(kāi)戶環(huán)節(jié)賬戶實(shí)名制的審核力度。工作人員核實(shí)證件是否有效，并依證件照片與客戶本人相貌比對(duì)是否一致。在發(fā)現(xiàn)客戶面部特征與身份證件照片存在差異時(shí)，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)客戶身份證件相關(guān)信息或查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)已有信息，如生肖、星座、地址、系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留手機(jī)號(hào)碼是否與客戶提供號(hào)碼一致、是否開(kāi)立過(guò)賬戶、賬戶何時(shí)開(kāi)立、何地開(kāi)立等進(jìn)行核對(duì)。

銀行應(yīng)加強(qiáng)真實(shí)性審查，認(rèn)真核實(shí)客戶身份信息。對(duì)于持身份證開(kāi)戶的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查核實(shí)無(wú)誤后再比對(duì)客戶相貌特征相符后辦理；對(duì)于存在疑義的，應(yīng)核實(shí)客戶其他相關(guān)信息，要求其出示輔助身份證件；對(duì)于拒絕出示身份證件的，應(yīng)當(dāng)拒絕為其開(kāi)戶。