反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個通過減保將大額資金退入個人賬戶的案例。
某國有控股公司在某保險公司投保年金保險（萬能型）產(chǎn)品，保單中被保險人共8名。該投保人在保險公司辦理離職減保時，保險公司業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)，其中3名申請退保員工A、B、C，曾于3年前在保險公司辦理過減保操作。該3名員工出示的退工單顯示其在職時間為上一年1月至當(dāng)年6月；而此3人已于3年前的7月辦理過減保，當(dāng)時出具的退工單顯示其在職期間為4年前的9月至3年前的6月，兩份退工單時間明顯矛盾，且退費(fèi)至個人賬戶，涉及資金金額巨大。后經(jīng)查明，該3人均為該公司高管，3年前的7月3人已辦理離職減保，但在此次申請減保的前幾天，3人又重新辦理了加保操作，成為該保單的被保險人。保險公司根據(jù)電話回訪并結(jié)合投保情況，上報了可疑交易報告并調(diào)整了客戶的風(fēng)險等級，加強(qiáng)對客戶的持續(xù)關(guān)注。
二、對話場景
業(yè)務(wù)員：您好，請問是XX公司XX女士嗎？
經(jīng)辦人：是的，我是。
業(yè)務(wù)員：您好，我是XX保險公司的業(yè)務(wù)員。之前貴公司在保險公司投保了XX保險產(chǎn)品，昨日您這邊申請減少三名被保險人。
經(jīng)辦人：是的，有三名員工離職了，我們申請減保。
業(yè)務(wù)員：好的，我們正在辦理您這項申請，有一個情況也想向您核實一下。
經(jīng)辦人：好的，請說。
業(yè)務(wù)員：員工A、B、C是否現(xiàn)在已經(jīng)離開公司了？
經(jīng)辦人：是的，已經(jīng)離開公司。
業(yè)務(wù)員：我們在辦理減保時發(fā)現(xiàn)，這三名員工曾于三年前辦理過離職減保，后續(xù)為何又會加保？
經(jīng)辦人：這個……我不太了解，可能是后來又回到公司了吧！
業(yè)務(wù)員：我們想去貴公司拜訪一下，了解一下這三名員工離職的實際情況，是否方便？
經(jīng)辦人：這沒什么需要了解的吧，退工單都給你們了??！
業(yè)務(wù)員：是的，我們已經(jīng)收到退工單了，只是這三名員工的離職日期與第一次我們收到的退工單有些出入。如果您方便的話，我們可否去拜訪一下您？
經(jīng)辦人：我們很忙的，不太方便！
三、評析與風(fēng)險提示
保險公司發(fā)現(xiàn)，客戶在3年前已為3名被保險人辦理了離職減保，近期又為這3人辦理加保，并再次要求辦理離職減保，將大額資金支付至個人賬戶。保險公司在發(fā)現(xiàn)異常情況后，安排業(yè)務(wù)人員對客戶進(jìn)行電話回訪，并試圖進(jìn)行現(xiàn)場拜訪，但被拒絕。后經(jīng)電話確認(rèn)申請減保的高管仍在職?？蛻敉ㄟ^疑似“虛假退工單”辦理集中減保且支付至個人賬戶的情形，存在侵占國有資產(chǎn)的嫌疑，存在較高風(fēng)險。
保險公司根據(jù)回訪情況上報了可疑交易報告，調(diào)整客戶風(fēng)險等級至最高，并持續(xù)予以關(guān)注。