反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個商業(yè)車險投保的案例。

一、場景概述                                            

客戶A為公職人員B及其親屬的5輛汽車先后購買的全額商業(yè)險，總保費5萬余元。保險公司發(fā)現(xiàn)疑點后，通過電話回訪，發(fā)現(xiàn)投保人A對購買的保險產(chǎn)品基本情況回答模糊不清，再聯(lián)系被保險人B，發(fā)現(xiàn)其回答也含糊不清，結(jié)合客戶身份以及調(diào)查情況，懷疑投保人A存在利用保險產(chǎn)品行賄的可能，隨后上報了可疑交易報告?？蛻?span lang="EN-US">A因涉嫌向多個政府公職人員行賄，被檢察機關(guān)以行賄罪起訴。

二、對話場景

工作人員：您好！我是XX保險公司的工作人員。請問您是A先生嗎？

客戶A：是的。有什么事情嗎？

工作人員：您在我們公司買過保險，今天來電是想做個回訪。

客戶A：啊，買過保險？哦，我想起來了。你有什么事？

工作人員：是這樣的，您在我們公司投保了多份全額商業(yè)車險，但是被保險人不是您，車輛也不在您的名下。為了防止有人冒充您的名義投保，損害您的合法利益，我們想向您進(jìn)一步了解情況，希望您能配合一下我們的工作。

客戶A：保險是我買的，不是別人冒充的，是我給親戚買的。

工作人員：那您還記得都是給幾個親戚買的嗎？

客戶A：這我記不清了。

工作人員：那您投保前有了解車輛的具體情況嗎？比如說車牌號、配置、車況等。

客戶A：這個我想不起來了，那么多車，誰記得請??？

工作人員：您投保的是全額險吧？

客戶A：保險種類忘了。好像就是你說的這個吧。這些保險是我買的，不是別人冒充我的名義買的。我也付錢了。我還有事，先掛了。

（工作人員致電被保險人B）

工作人員：喂，您好。請問您是B先生嗎？我是XX保險公司的工作人員。

客戶B：我不買保險，謝謝，再見！

工作人員：您已經(jīng)在我們公司投保了，根據(jù)公司的規(guī)定，我想對您做個電話回訪。

客戶B：已經(jīng)買保險了？！我怎么不記得了？

工作人員：那我們報一下您的信息，請您確認(rèn)一下。您的姓名是XX，電話是XX，身份證號是XX，車牌號是XX，車型是XX。

客戶B：對的，都對。我什么時候在你們公司投保了？我記起來了，是的，是投保了！

工作人員：保險產(chǎn)品的類型是很重要的，選不好產(chǎn)品不僅多花錢，也不能得到需要的保障。希望您能謹(jǐn)慎對待。

客戶B：沒事的，無所謂！我過生日，朋友送的，反正記得是投的保障最全的，保費好像是內(nèi)部價，比較便宜。

工作人員：請問投保人A是您朋友嗎？

客戶B：A？對，是的，好了，我還要開會，以后再說。

三、評析與風(fēng)險提示

在此場景中，首先，投保人有強烈的公關(guān)需求，投保人為多個與其沒有直接關(guān)系的被保險人投保，被保險人中有一人是負(fù)責(zé)其公司監(jiān)管的人員，其他被保險人均為該公職人員親屬。其次，投保人不考慮車輛使用實際情況，所投保的多份車險均為全額商業(yè)保險，保費金額較大，與常理相悖。最后，在電話回訪過程中，投保人與被保險人回答含糊不清，與正常投保行為明顯不符。

在發(fā)現(xiàn)異常情況后，保險公司通過回訪加強對客戶的身份識別，首先核實了解投保人對被保險人信息的了解程度，如被保險人的姓名、職業(yè)、收入情況等。然后，識別投保人對保險標(biāo)的信息的了解程度，如被保車輛的車況、行駛里程、歷史賠付情況等。綜合有關(guān)情況后，保險公司在進(jìn)一步分析甄別的基礎(chǔ)上向監(jiān)管部門進(jìn)行了報告。