反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時(shí)間，小海會(huì)通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們來講講套路貸。

一、什么是套路貸？

“套路貸”是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)。

二、套路貸的基本特征

1、制造民間借貸假象。不法分子往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”、“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

2、制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。不法分子按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議，銀行流水上顯示的錢款。

3、故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。不法分子往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)等。

4、惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí)，有的不法分子會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種方式不斷壘高“債務(wù)”。

5、軟硬兼施“索債”。在被害人未傳喚虛高“借款”的情況下，不法分子借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅等手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

三、如何防范套路貸？

（一）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

“套路貸”往往打著所謂“無抵押”、“低息”甚至“免息”、“放款快”的旗號(hào)吸引客戶，通過發(fā)放貸款小廣告，撥打騷擾電話等方式推銷貸款產(chǎn)品。因此要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要上當(dāng)受騙。

（二）選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款

大家在辦理借款、貸款時(shí)，應(yīng)選取有正規(guī)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)、或向親朋好友請(qǐng)求支援，避免接觸套路貸。

（三）受到不法侵害要及時(shí)報(bào)警

如遇套路貸、要敢于揭發(fā)、勇于維權(quán)、并搜集保存相關(guān)證據(jù)、盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)警求助，尋求法律途徑維權(quán)。