反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個銀行卡收單業(yè)務涉嫌信用卡套現(xiàn)的案例。

一、場景概述

支付機構在日常交易監(jiān)測中，發(fā)現(xiàn)近期兩個銀行卡收單特約商戶交易異常，收單金額突然增大，信用卡消費類交易占收單量的90%以上，信用卡單筆刷卡金額大多為整數(shù)萬元，且存在統(tǒng)一信用卡在同一天多次刷卡的現(xiàn)象。進一步查閱客戶資料發(fā)現(xiàn)這兩個特約商戶均為個體工商戶，一個銷售瓷磚，另一個是雜貨店，連個店鋪經(jīng)營地址較近。支付機構客戶經(jīng)理進行了實地核查，發(fā)現(xiàn)雜貨店將POS機私自移機給瓷磚商戶使用的情況，銷售瓷磚商戶拒絕配合調(diào)單。支付機構結合交易情況分析對兩家商戶POS機做關戶處理。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：你好，我是**支付公司的客戶經(jīng)理，您使用我公司的POS機有一段時間了，根據(jù)公司內(nèi)部規(guī)定，需要對您進行回訪并核實一些情況，請配合。

客戶A：哦，可以。

客戶經(jīng)理：請問你們的POS機呢？

客戶A：我妹妹開的瓷磚店生意很好，POS機不夠用，我就把自己的借她用一下，這應該沒關系吧？

客戶經(jīng)理：這是違反規(guī)定的，不能將POS機借給他人使用。

客戶A：我知道了，我盡快把POS機拿回來，她的點就在馬路斜對面。

客戶經(jīng)理：您好，我是**支付公司的客戶經(jīng)理，客戶A說她店里的POS機在您這里。是有什么特殊情況嗎？

客戶B：我這里有兩個牌子的瓷磚搞優(yōu)惠促銷，生意很火，有時一臺POS機刷不過來。

客戶經(jīng)理：那麻煩請您提供一下近期的刷卡簽購單和收據(jù)吧。

客戶B:這些東西我們不是所有的都保存，可能找不到了，資金到賬我們就不要了。

客戶經(jīng)理：簽購小票是需要完好保存的，如果提供不了小票的話，請問還有其他憑證嗎？

客戶B：沒有，我最近比較忙，下次再說吧！

三、評析與風險提示

在此場景中，支付機構發(fā)現(xiàn)銀行卡收單業(yè)務特約商戶交易情況異常。首先，短期內(nèi)收單金額突然增大，與以往收單量存在較大差異；其次，信用卡消費類交易占收單量的絕大部分；最后，信用卡單筆刷卡金額大多為整數(shù)萬元，且同一信用卡在同一天多次刷卡。懷疑商戶有涉嫌信用卡套現(xiàn)的可能。

支付機構發(fā)現(xiàn)異常后，立即上門走訪，核實客戶的真實經(jīng)營情況?？蛻艚?jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶存在私移POS機的情況，且客戶拒絕提供相關證明材料，不愿意配合調(diào)查。支付機構于是關停該客戶的POS機，并向監(jiān)管部門報送可疑交易報告。