反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時(shí)間，小海會(huì)通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢。今天我們來看一個(gè)銀行卡收單業(yè)務(wù)的案例。

一、場景概述

客戶申請(qǐng)辦理POS機(jī)，支付機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理與客戶電話聯(lián)系，采取上門查驗(yàn)原件的措施審核資料，審核通過后予以準(zhǔn)入。

二、對(duì)話場景

客戶：我申請(qǐng)的開戶怎么還沒有批準(zhǔn)？

客戶經(jīng)理：您的公司全稱是？請(qǐng)問您在我公司申請(qǐng)的具體業(yè)務(wù)是？

客戶：我申請(qǐng)使用你們的POS機(jī)，公司名稱為xxxxxxx。

客戶經(jīng)理：您好，根據(jù)查詢信息，貴公司的提供的法定代表人證件模糊，未能通過審核環(huán)節(jié)。

客戶：??？！我的身份證使用年限是比較久了，有點(diǎn)磨損，只能這樣上傳了！要怎樣才能通過審核？

客戶經(jīng)理：您不用擔(dān)心。您上傳的照片只用于預(yù)審。對(duì)于所有POS機(jī)申請(qǐng)我公司都會(huì)派審核人員現(xiàn)場走訪，屆時(shí)需要您這邊手持您的身份證拍攝照片，您看可以嗎？

客戶：哦，那也沒其他辦法了，你們盡快派人來吧！

客戶經(jīng)理：非常感謝您的配合，請(qǐng)問現(xiàn)場走訪地址就是您先前提供的經(jīng)營地址，聯(lián)系電話是您本人嗎？

客戶：對(duì)的，沒問題！

客戶經(jīng)理：好的，我們會(huì)盡快安排人員進(jìn)行現(xiàn)場走訪，走訪后，我們會(huì)盡快完成貴公司的準(zhǔn)入審核工作。請(qǐng)保持您的手機(jī)通暢，審核人員后續(xù)會(huì)跟您聯(lián)系。

客戶：好的，謝謝！

客戶經(jīng)理：另外，建議您盡快更換身份證件，以便通過現(xiàn)場走訪查驗(yàn)。

客戶：好的。

客戶經(jīng)理：非常感謝您的配合！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀發(fā)【2012】54號(hào)）第十九條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別特約商戶身份，了解特約商戶的基本情況，登記特約商戶身份基本信息，核實(shí)特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

對(duì)于特約商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)派專人上門核實(shí)證件的真實(shí)性，并對(duì)核實(shí)情況進(jìn)行拍照，作為核實(shí)身份的資料證據(jù)，對(duì)于需要更換證件的，應(yīng)要求客戶在證件更新完成后及時(shí)提交給支付機(jī)構(gòu)，避免影響后續(xù)業(yè)務(wù)正常辦理。

如遇到身份證件模糊不清，邊緣曲折造成防偽點(diǎn)模糊，或者疑似偽造的情形，支付機(jī)構(gòu)為此類客戶辦理銀行卡首單業(yè)務(wù)，存在較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。