反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢(qián)。今天我們先來(lái)看一個(gè)開(kāi)立第三方賬戶的案例。

一、場(chǎng)景概述

某客戶在第三方支付網(wǎng)頁(yè)上提交了身份證號(hào)碼、姓名、職業(yè)、性別、國(guó)籍、地址、聯(lián)系方式等注冊(cè)信息、并通過(guò)了手機(jī)校驗(yàn)碼的驗(yàn)證?？蛻綦S后在銀行卡中綁定了某銀行借記卡。

第三方支付的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)通過(guò)客戶使用的設(shè)備、IP等信息識(shí)別客戶的認(rèn)證行為存在異常，該設(shè)備在一個(gè)月前存在假冒他人注冊(cè)的可疑情形。客戶的本次注冊(cè)行為與一個(gè)月前的相似，實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)限制了該賬戶注冊(cè)，并向客戶推送了要求人臉識(shí)別的消息，以確認(rèn)賬戶是客戶本人使用。客戶借故手機(jī)沒(méi)有視頻功能拒絕進(jìn)行人臉識(shí)別。隨后，客戶通過(guò)提前準(zhǔn)備的信息，找到該賬戶所屬身份信息人的照片和視頻，打開(kāi)第三方支付平臺(tái)，要求進(jìn)行人臉識(shí)別。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶的人臉識(shí)別過(guò)程時(shí)懷疑其使用事先錄制的視頻，而非“真人”，判別身份校驗(yàn)不通過(guò)，拒絕了客戶第三方賬戶的注冊(cè)申請(qǐng)。

二、對(duì)話場(chǎng)景

客服人員：您好，有什么可以為您服務(wù)？

客戶：我的賬戶無(wú)法注冊(cè)，能幫忙解除限制嗎？

客服人員：為了您的資金安全，請(qǐng)您按照系統(tǒng)的提示通過(guò)人臉識(shí)別完成身份驗(yàn)證，就可以正常使用了。

客戶：我的手機(jī)沒(méi)有視頻功能。

客服人員：您可以使用家人、朋友等人有攝像頭功能的手機(jī)，或者用iPad完成身份驗(yàn)證。

客戶：這么麻煩！

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場(chǎng)景中，賬戶申請(qǐng)人拒絕實(shí)時(shí)視頻進(jìn)行人臉識(shí)別，并且提前準(zhǔn)備照片和視頻，想蒙混過(guò)關(guān)。支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真核實(shí)客戶身份信息、并通過(guò)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)加強(qiáng)了客戶身份識(shí)別、有效阻止了冒名開(kāi)戶行為。