反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個申請辦理POS機(jī)收單業(yè)務(wù)的案例。

一、場景概述

商戶電話申請POS機(jī)收單業(yè)務(wù)，聲稱經(jīng)營健康咨詢業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理現(xiàn)場考察發(fā)現(xiàn)，該商戶臨近住宅區(qū)，周邊多為超市、蔬果、快餐等商鋪。該商戶名為“某健康管理咨詢公司”，剛剛開張，店外宣傳條幅上印有“健康”“保養(yǎng)”等字樣，店內(nèi)宣傳單印有“高額返利”“會員”等字樣，店內(nèi)未見商品陳列，前來參加專家健康講座的多數(shù)為老年人?？蛻艚?jīng)理懷疑該商戶可能以健康管理為幌子進(jìn)行非法集資或傳銷活動，結(jié)合審核情況拒絕了客戶的申請，并向監(jiān)管部門舉報了該情況。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，我是XX支付機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，我來現(xiàn)場了解一下你們申辦POS機(jī)的情況。請?zhí)峁┮幌履銈兊臓I業(yè)執(zhí)照和復(fù)印件，我需要核實一下信息。

客戶：好的，這是我們的營業(yè)執(zhí)照，資質(zhì)肯定沒問題的。麻煩你們盡快安裝機(jī)具，我們這兩天剛開業(yè)，銷售業(yè)績很好，許多大單客戶需要刷卡結(jié)算。

客戶經(jīng)理：請問你們銷售的保健品沒有擺放出來嗎？

客戶：我們剛剛開張，還沒來得及擺放。你可以先看看我們的產(chǎn)品宣傳單，我們的產(chǎn)品原料絕對綠色環(huán)保、健康無污染，以后周邊的居民都會是我們的客戶，加入我們的會員還能享受高額的返利優(yōu)惠。

客戶經(jīng)理：你們是通過會員發(fā)展業(yè)務(wù)嗎？

客戶：是啊，客戶在我們這里購買一定數(shù)額的商品就可以成為會員，我們會定期返回一定比例的利潤。我們會向會員提供各種健康講座和活動，如果介紹其他客戶成為我們的會員，我們還會提高返利比例，介紹的會員越多，返利就越多，會員的級別也就越高。

客戶經(jīng)理：原來是這樣??！我會將貴公司的相關(guān)經(jīng)營情況及資料提交審核，并盡快向您反饋結(jié)果。

三、評析與風(fēng)險提示

該支付機(jī)構(gòu)的工作人員按照規(guī)定對于商戶的POS機(jī)收單業(yè)務(wù)申請進(jìn)行了嚴(yán)格實地核查，了解商戶狀況和經(jīng)營模式。該商戶的宣傳資料帶有“健康”“保養(yǎng)”“高額返利”等字樣；客戶多為老年人；商鋪內(nèi)無商品；購買產(chǎn)品成為會員，介紹他人發(fā)展下線、會員升級、定期返利等。這些情況說明該商戶可能涉嫌非法集資和傳銷，客戶經(jīng)理做出予以拒絕入網(wǎng)申請的處理。

對于疑似非法集資、傳銷活動的商戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真識別商戶異常行為，了解其經(jīng)營模式。對于無法排除疑點(diǎn)的，應(yīng)拒絕此類可疑商戶的入網(wǎng)申請；商戶涉嫌違法犯罪的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告，減少受害人群。