一、場景概述

客戶申請安裝POS機，客戶經(jīng)理在實地核查過程中，發(fā)現(xiàn)客戶店面陳列商品較少，且辦公桌異常雜亂，堆放了各種傳單，還有大量信用卡申請表和多部POS機具。在交談中，客戶異常關(guān)注對信用卡刷卡是否設(shè)置額度及信用卡刷卡資金能否當(dāng)天到賬等問題。上述情況引起了客戶經(jīng)理的懷疑，后續(xù)審批流程最終拒絕了客戶開戶申請。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，我是XX機構(gòu)的客戶經(jīng)理，實地了解您申辦POS機情況。請問您的店鋪經(jīng)營多長時間了？

客戶：經(jīng)營一段時間了，生意還不錯。

客戶經(jīng)理：店里的商品很少?。?o:p>

客戶：東西都在倉庫呢，很多東西還沒搬過來，我們要不去外面坐一下吧，屋里太亂了！

客戶經(jīng)理：您已經(jīng)有好幾臺POS機了，怎么還申請新的機器呢？

客戶：你們的費率比較便宜，想多個備選方案。

客戶經(jīng)理：好的，請您先把營業(yè)執(zhí)照、身份證原件和復(fù)印件提供一下，我需要核實一下相關(guān)信息。

客戶：資料我都準(zhǔn)備好了。對了，使用你們的POS機，對信用卡刷卡有沒有限額？能不能當(dāng)天到賬？手續(xù)費多少？

客戶經(jīng)理：我們會根據(jù)您的需求，結(jié)合您的實際情況，向公司的審核部門申請相關(guān)的額度和手續(xù)費。

客戶：最好不要對POS機信用卡刷卡設(shè)置什么限額，我的交易量挺大的，額度不能太低，信用卡刷卡資金最好能當(dāng)天到賬。

客戶經(jīng)理：如果信用卡刷卡資金當(dāng)天到賬，手續(xù)費最貴。您賣生活用品，選擇這種到賬方式，成本太高了吧！

客戶：沒有關(guān)系，我就想讓資金快點到賬。

客戶經(jīng)理：好的，那我回去走審批流程，盡快向您反饋結(jié)果。

三、評析與風(fēng)險提示

在上述場景中，首先，客戶店鋪經(jīng)營商品品種較少，與商戶所述的經(jīng)營情況明顯不符；其次，商戶已安裝了多部不同品牌的POS機具，還需要申請辦理POS機；再次，客戶異常關(guān)注信用卡刷卡資金到賬時間和POS機刷卡限額；最后，客戶辦公桌上堆放大量信用卡申請表。以上這些可疑點說明客戶存在POS機套現(xiàn)的嫌疑。針對這一情況，客戶經(jīng)理加強了實地核查，最后審批流程拒絕為其辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)。

對于客戶申請銀行卡收單業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)加強實地核查，了解客戶實際經(jīng)營范圍，并設(shè)置合理的信用卡刷卡限額。對于通過服務(wù)商發(fā)展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，加強服務(wù)商管理。對于涉嫌信用卡套現(xiàn)的，應(yīng)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)行政主管部門要求，開展相應(yīng)工作，對于涉嫌違法犯罪的，還應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。