一、場景概述

多人前往某證券營業(yè)部開立證券賬戶，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)這些人年齡相仿、學(xué)生氣息濃厚。客戶經(jīng)理經(jīng)過初步的資料審查后，發(fā)現(xiàn)這些客戶均為1996至1997年出生的某高校學(xué)生，不太具備相關(guān)證券知識以及投資經(jīng)驗。在開立賬戶時，多名學(xué)生填寫相同的手機號?？蛻艚?jīng)理深入了解后得知，他們開立這些證券賬戶不是為了本人進(jìn)行證券交易，因此婉拒了這些學(xué)生的開戶申請，并對這些學(xué)生進(jìn)行了身份信息安全管理、賬戶安全管理等知識的普及。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：請問有什么可以幫你們的嗎？

客戶A：我們幾個想開股票賬戶，炒炒股。

客戶經(jīng)理：好的，感謝你們選擇我們證券公司。你們是附近XX大學(xué)的學(xué)生吧？

客戶A：是的。

客戶經(jīng)理：在開戶之前，我們例行需要向你們詢問一下基本情況，各位平日對股票投資有了解嗎？

客戶A：不怎么了解的……

客戶經(jīng)理：股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎呀！

客戶B：我們先開個戶，也不一定會真的買股票，你先幫我們開戶吧！

客戶經(jīng)理：我看了大家填寫的信息，各位填寫的信息都很一致，手機號碼也相同，按規(guī)定需要向各位做進(jìn)一步的信息確認(rèn)。請問這個手機號碼是哪位的呢？

客戶B：那個……我也不清楚。

客戶經(jīng)理：我們之前也遇到過類似情形，后來發(fā)現(xiàn)客戶開戶是為了出借給別人用的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)當(dāng)使用以本人名義開立的證券賬戶，不得違規(guī)使用他人證券賬戶或?qū)⒈救俗C券賬戶提供給他人使用。否則，是需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的。

客戶C：這么嚴(yán)重？我們只是想賺點外快。有人在學(xué)校發(fā)廣告，說幫開立一個證券賬戶給100元，大家覺得這錢還挺好賺的。

客戶經(jīng)理：這種錢可不能賺！大家應(yīng)當(dāng)注意保管好個人信息，千萬不要將自己的身份證件、銀行卡等重要信息告知他人，更不要出租、出借自己的證券賬戶、銀行賬戶等。

客戶A：好的，那我們先不開了，感謝提醒我們！

客戶經(jīng)理：不客氣的，如果你們需要本人使用證券賬戶時，歡迎再來開戶！

三、評析與風(fēng)險提示

不法分子抓住大學(xué)生收入低、想賺外快的心思，在學(xué)校里推廣有償開戶。再加上大學(xué)生的自我保護(hù)意識較低、風(fēng)險意識不足，不知道出借個人證券賬戶或銀行賬戶可能造成的嚴(yán)重后果，因此容易上當(dāng)。

在此場景中，證券公司客戶經(jīng)理對于客戶的異常開戶情形進(jìn)行了嚴(yán)格審查?？蛻艚?jīng)理仔細(xì)觀察了前來開戶人員的年齡和身份特征，進(jìn)而判斷出客戶的具體身份；在客戶填寫登記信息時進(jìn)行了認(rèn)真審核，發(fā)現(xiàn)不同客戶填寫的手機號碼均相同，存在疑點；在了解具體情況后發(fā)現(xiàn)客戶本人并不了解真實開戶目的及實際用途，存在出租、出借賬戶的風(fēng)險。綜合以上幾點，客戶經(jīng)理拒絕為其開戶，并提示其賬戶出借的風(fēng)險和后果。