反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時(shí)間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動做起，助力反洗錢。今天我們先來看一個(gè)開通支付機(jī)構(gòu)線上支付業(yè)務(wù)案例。

一、場景概述

某商戶交易頻繁且金額較大，多次觸發(fā)異常交易預(yù)警，支付機(jī)構(gòu)要求客戶提供相關(guān)交易背景資料進(jìn)行審核。商戶反饋的資料無法合理解釋交易背景，故客戶經(jīng)理致電商戶，要求其進(jìn)一步提供相關(guān)交易資料以供審核，并向商戶說明如無法提供有效證明材料，將按規(guī)定對賬戶采取限制措施。經(jīng)過溝通，最終客戶提供了相關(guān)交易證明材料，支付機(jī)構(gòu)核實(shí)后排除了異常交易預(yù)警，并保存異常交易人工甄別分析工作記錄。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，我是**支付機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，請問您是**公司的聯(lián)系人嗎？

客戶：是的，有什么事嗎？

客戶經(jīng)理：為了保障公司的信息及資金安全，需要與您核對幾項(xiàng)信息，請諒解！貴公司是否于本月**日，發(fā)起過一筆金額為**的付款交易？

客戶：對，是我們公司操作的。

客戶經(jīng)理：由于這筆款項(xiàng)金額較大，為了保障賬戶資金安全，我們需要核實(shí)一下該筆交易發(fā)生的原因，以及與交易對手的關(guān)系。

客戶：對方是我們的供應(yīng)商，交易用于貨款結(jié)算。

客戶經(jīng)理：能不能提供該筆交易的背景證明材料，例如訂單截圖，供貨合同等？

客戶：怎么又要提供文件了?前幾天已經(jīng)提供過了，你們可以查詢到了。

客戶經(jīng)理：上次提交的信息不全，為了今后能給貴公司提供更好的服務(wù)，我們需要進(jìn)一步了解客戶的業(yè)務(wù)模式，還請您理解并配合。

客戶：這樣?。〔贿^合同、系統(tǒng)訂單都是我們公司的商業(yè)機(jī)密，我沒有權(quán)限提供給你。

客戶經(jīng)理：這個(gè)請您放心，所有客戶資料我們都會妥善保管，不會向任何他人泄露。如果我們無法了解到真實(shí)的交易背景，可能會對您的賬戶采取限制措施。同時(shí)我們也希望在進(jìn)一步了解您的業(yè)務(wù)后，可以為您提供定制的支付解決方案，為貴公司提供更好的服務(wù)。

客戶：我需要向領(lǐng)導(dǎo)啊請示，通常需要5個(gè)工作日答復(fù)，可以嗎？

客戶經(jīng)理：可以，謝謝您的理解與配合，如有其它問題，請隨時(shí)與我們聯(lián)系！

三、評析與風(fēng)險(xiǎn)提示

同一商戶多次觸發(fā)異常交易預(yù)警，商戶曾經(jīng)提交的交易證明材料無法合理解釋大額交易發(fā)生的原因，存在可疑。

在這種情況下，支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對商戶的盡職調(diào)查，進(jìn)一步了解商戶發(fā)生大額交易的真實(shí)原因，并再次要求商戶提供交易相關(guān)的合同、訂單、發(fā)票、物流單據(jù)、協(xié)議等可證明交易相關(guān)背景的文件，經(jīng)過溝通，客戶最終再次配合提供了相關(guān)證明材料，支付機(jī)構(gòu)核實(shí)了證明材料后，排除了異常交易預(yù)警。

如果客戶不愿意配合或仍然無法提供合理說明和相關(guān)證明文件，支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑其洗錢嫌疑的，應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)送可疑交易報(bào)告，并安規(guī)定采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施。