反洗錢專題：交易劇增引懷疑  調(diào)單審查被拒絕

反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個支付機構(gòu)的客戶交易量異常的案例。

一、場景概述

支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶當(dāng)月交易量增幅異常，客戶經(jīng)理隨即與商戶聯(lián)系，要求其提供交易的書面證明材料，商戶不愿配合?？蛻艚?jīng)理將調(diào)查結(jié)果反饋至反洗錢部門，反洗錢部門審核調(diào)查后對商戶作關(guān)戶處理，并上報可疑交易報告。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，請問是**先生嗎？我是**公司客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)貴公司的賬戶維護(hù)，需要與您核實下近期交易發(fā)生的情況。

客戶：好的，你們需要了解什么呢？

客戶經(jīng)理：最近，您的賬戶交易量增長速度較快，請問是什么原因呢？

客戶：這個月我們有較大力度的促銷活動呢，所以交易量有所上升，這很正常的嘛！

客戶經(jīng)理：請您提供一下本月發(fā)生的前20筆商品交易訂單明細(xì)、發(fā)票、物流單據(jù)。

客戶：所有交易都是在我們網(wǎng)站上完成的，是正常交易，我剛才已經(jīng)跟你們解釋過了，沒必要再提供材料了吧？！

客戶經(jīng)理：為保證您賬戶的安全，防范交易風(fēng)險，在發(fā)生交易量突增的情況下，我們公司會對客戶的交易背景進(jìn)行審核，并對所有客戶資料進(jìn)行妥善保存。如果您實在不方便提供材料，我們可以安排對您公司進(jìn)行走訪，了解交易情況。

客戶：該說的我都已經(jīng)說過了，我可以郵件回復(fù)你，但是這些材料真的沒有辦法給到你們。

三、評析與風(fēng)險提示

在這一場景中，商戶當(dāng)月交易量增幅異常，與之前的交易模式明顯不符；在客戶經(jīng)理調(diào)查過程中，商戶只愿意口頭給予解釋說明，不愿意配合提供書面證明材料，商戶交易存在疑點。

支付機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)商戶交易量突增這一異常情況后，加強了客戶盡職調(diào)查與對業(yè)務(wù)真實性、合法性的核查。一方面向商戶調(diào)取交易單據(jù)，另一方面登錄商戶網(wǎng)站核實相關(guān)情況。經(jīng)核實，商戶網(wǎng)站并未出現(xiàn)促銷信息，商戶無法證明其交易增長屬于合理情況，且不愿意配合調(diào)查，還拒絕提供相關(guān)證明材料，支付機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑其存在洗錢嫌疑，應(yīng)提交可疑交易報告，并對商戶采取相應(yīng)限制措施，必要時可做關(guān)戶處置。