反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們先來看一個開通支付機構(gòu)線上支付業(yè)務(wù)案例。

一、場景概述

某支付機構(gòu)的準入審核人員發(fā)現(xiàn)，10家同時申請開通線上支付的企業(yè)都經(jīng)營網(wǎng)上商城，他們的網(wǎng)站結(jié)構(gòu)和頁面風格幾乎一模一樣，僅在具體商品內(nèi)容方面有所不同。支付機構(gòu)銷售人員反饋，這批商戶都是經(jīng)人介紹的。客戶經(jīng)理實地走訪時這些商戶都否認有相互互聯(lián)，且不愿意提供控股股東的資料。審核人員判斷這批商戶存在明顯異常情況，拒絕了這批商戶的準入申請。

二、對話場景

客戶經(jīng)理：您好，我是##支付公司的客戶經(jīng)理，貴公司申請了我公司的網(wǎng)上支付服務(wù)，我這次是來了解一下相關(guān)情況的，還請配合。請問貴公司是經(jīng)營網(wǎng)上商城的吧？

客戶：沒錯，我們之前提供給你們的材料里已經(jīng)說了，連網(wǎng)址也提供了。

客戶經(jīng)理：嗯，我們看到了，還挺簡潔大方的，請問貴公司的網(wǎng)上商城網(wǎng)站結(jié)構(gòu)和頁面是請專業(yè)機構(gòu)設(shè)計的嗎？

客戶：沒有啊，都是我們公司自行設(shè)計的。

客戶經(jīng)理：好的，貴公司之前提供的材料里沒有控股股東的相關(guān)信息，您能夠補充提供一下嗎？

客戶：這是商業(yè)機密，不方便提供，還有什么問題嗎？我還有其他事呢。

三、評析與風險提示

多家網(wǎng)上商城商戶為同一銷售人員發(fā)展且均經(jīng)人介紹，并同時申請開通線上支付業(yè)務(wù)，這些商戶稱網(wǎng)頁為自行設(shè)計，形式大多雷同?？蛻艚?jīng)理發(fā)現(xiàn)上述疑點后，要求客戶提供控股股東資料，被拒絕。綜上所述，客戶經(jīng)理懷疑這些商戶具有相同的實際控制人且其經(jīng)營存在諸多可疑之處。