反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來的時間，小海會通過一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學習如何從自身點滴行動做起，助力反洗錢。今天我們來看一個個人賬戶被盜用的案例。

一、場景概述

支付機構(gòu)風控系統(tǒng)預警某客戶存在交易習慣突然改變，與前期差異較大的情況，故致電客戶進行交易及身份核實。電話回訪中發(fā)現(xiàn)該客戶報錯出生日期，進一步核實發(fā)現(xiàn)客戶預留的手機號在近期發(fā)生變更。支付機構(gòu)工作人員在客戶身份識別中發(fā)現(xiàn)異常，懷疑客戶個人賬戶被盜用，及時采取了措施限制客戶的賬戶交易。

二、對話場景

客服人員：您好！我是XX支付公司的客服人員，請問您是XX先生嗎？

客戶：嗯，我是。

客服人員：為確保服務(wù)質(zhì)量，本次通話可能會被錄音。系統(tǒng)中顯示您在近期發(fā)生了連續(xù)多筆手機話費充值交易，請問這些是您本人操作的嗎？

客戶：是我操作的呀！

客服人員：好的，為了核實您的身份信息，請您提供一下出生年月日。

客戶：1986年2月5日。

客服人員：不好意思，XX先生，剛才通話有信號干擾，麻煩您重新說一遍。

客戶：嗯……1986年……2月……哦不是，1986年5月2日。

客服人員：好的，為了確保您的賬戶安全，后續(xù)需要您提供輔助材料來進一步核實身份，所需資料我們會以郵件的方式發(fā)送給您在我公司預留的郵箱地址，請您注意查收。在您提供相應(yīng)的資料之前，我們會暫時對您的賬戶進行保護，請您理解。請問您有什么疑問嗎？

客戶：沒有。

客服人員：好的，若有疑問，請隨時致電我公司客服熱線。非常感謝您的配合，祝您生活愉快，再見！

三、評析與風險提示

在此場景中，客戶交易習慣突然改變，與前期差異性較大，觸發(fā)預警系統(tǒng)。支付機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶交易存在異常后，對客戶進行了電話回訪，溝通中發(fā)現(xiàn)客戶前后提供的信息不一致，身份可疑特征較多，存在個人客戶的支付賬戶被他人盜用的可能。為保障客戶的資金安全，支付機構(gòu)要求客戶提供身份證明材料或其他輔助材料輔助核實，及時采取措施限制了客戶的賬戶交易。

同時，公眾也應(yīng)妥善保管好個人信息、賬戶信息及交易密碼等，謹防被他人盜用。金融機構(gòu)可通過多種途徑核實客戶身份信息，比如對于預留手機號碼發(fā)生變更的，可撥打變更前的號碼予以核實。