反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢(qián)。今天我們來(lái)看一個(gè)申請(qǐng)辦理移動(dòng)POS機(jī)業(yè)務(wù)的案例。
一、場(chǎng)景概述
商戶通過(guò)電話申請(qǐng)移動(dòng)POS機(jī)業(yè)務(wù)，聲稱銷(xiāo)售鞋包類商品?？蛻艚?jīng)理現(xiàn)場(chǎng)考察發(fā)現(xiàn)，該商戶店鋪仍在裝修，但卻急于裝機(jī)。該商戶注冊(cè)資本僅十萬(wàn)元，從事的也是小規(guī)模業(yè)務(wù)，并沒(méi)有大額資金進(jìn)出，但客戶非常關(guān)注機(jī)具能否到外省（特別是港澳地區(qū)）使用、自行更換SIM卡的操作方法以及交易限額、到賬時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的規(guī)定。這些異常引起了客戶經(jīng)理的懷疑，經(jīng)判斷后當(dāng)場(chǎng)拒絕了客戶的申請(qǐng)。
二、對(duì)話場(chǎng)景
客戶經(jīng)理：您好，我是xx機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，我實(shí)地了解一下您辦理POS機(jī)的需求。請(qǐng)問(wèn)您是經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)？
客戶：主要是店內(nèi)銷(xiāo)售鞋包用，但有時(shí)我會(huì)外出收款，所以最好有移動(dòng)POS機(jī)。
客戶經(jīng)理：建議您使用固定POS機(jī)，放在店內(nèi)信號(hào)更好，也相對(duì)安全。根據(jù)規(guī)定，移動(dòng)POS機(jī)僅可以在一些特殊行業(yè)使用。
客戶：我經(jīng)常去外省收款，移動(dòng)POS機(jī)更方便，你們的機(jī)具可以帶到外省使用吧？如果我去港澳地區(qū)呢？
客戶經(jīng)理：我們的機(jī)具是不可以在外省使用的，包括港澳地區(qū)。
客戶：我聽(tīng)說(shuō)移動(dòng)POS機(jī)里面都會(huì)裝SIM卡，這個(gè)卡裝在哪里？可以拿出來(lái)嗎？如果卡壞了我可以自己換一張嗎？換卡要怎么操作？
客戶經(jīng)理：機(jī)具如果使用出現(xiàn)問(wèn)題，可以打客服電話，我們會(huì)有專門(mén)的工作人員上門(mén)處理。機(jī)具都裝有非法拆機(jī)自毀程序，請(qǐng)不要隨意拆開(kāi)機(jī)具，如果私自毀壞機(jī)具，是要照價(jià)賠償?shù)摹?span lang="EN-US">
客戶：我就隨便問(wèn)問(wèn)。這個(gè)機(jī)具就在店里用。我還想問(wèn)一下，交易資金是當(dāng)天到賬還是第二天到賬？
客戶經(jīng)理：普通商戶都是第二天到賬。
客戶：我平時(shí)進(jìn)貨和銷(xiāo)售的交易金額都很大，你們會(huì)有這方面的限制嗎？
客戶經(jīng)理：額度審批是有相應(yīng)流程的。
客戶：你們的用戶協(xié)議上保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資金暫緩入賬的權(quán)利，你們不會(huì)隨便暫緩我的資金入賬吧？
客戶經(jīng)理：在您正常經(jīng)營(yíng)、合法使用機(jī)器的情況下是不會(huì)延緩資金入賬的，請(qǐng)您放心！
客戶：其實(shí)我對(duì)你們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控很好奇啊，能不能給我簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)，滿足一下我的好奇心？你們是不是有專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)？你們的監(jiān)控系統(tǒng)都有哪些風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則？是不是也要進(jìn)行參數(shù)設(shè)置？
客戶經(jīng)理：抱歉，這個(gè)我也不是很了解呢！
客戶：我的結(jié)算資金需要入我個(gè)人賬戶，教我操作一下。我會(huì)介紹更多的客戶給你。
客戶經(jīng)理：您是以公司名義申請(qǐng)安裝POS機(jī)服務(wù)的，按照規(guī)定銷(xiāo)售款項(xiàng)只能入商戶同名賬戶。如您堅(jiān)持入個(gè)人賬戶，我們將無(wú)法為您辦理POS機(jī)。
三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示
在這個(gè)場(chǎng)景中，客戶有許多疑點(diǎn)：要求跨省、跨境功能；要求自行更換SIM卡；打聽(tīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施；結(jié)算資金要求入個(gè)人賬戶；試圖通過(guò)介紹更多生意利誘客戶經(jīng)理，讓其幫忙違規(guī)操作。綜合上述情況，支付機(jī)構(gòu)初步判斷該商戶有私自移機(jī)、規(guī)避監(jiān)管的嫌疑，可能從事套現(xiàn)、地下錢(qián)莊等資金轉(zhuǎn)移的違法犯罪活動(dòng)。因此，支付機(jī)構(gòu)對(duì)該商戶的入網(wǎng)申請(qǐng)予以了拒絕。