反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。下面讓小海帶大家學(xué)習(xí)一下如何從自身做起，助力反洗錢。

一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。

網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

二、主動(dòng)配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

1、開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜取您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：

（1）出示有效身份證件或者其他身份證明文件；

（2）如實(shí)填寫您的身份信息；

（3）配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向

您確認(rèn)身份信息；

（4）回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2、存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。

3、他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的有效身份證件。

4、身份證到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期的，超過合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：

1、他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；

2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3、您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

4、您的誠信狀況受到合理懷疑；

5、您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、做好個(gè)人賬戶分類管理

I類戶是“錢箱”，用于存放個(gè)人的工資收入等主要資金來源，安全性要求高。通常需要在銀行柜面開立。

II類賬戶是“錢夾”，用于個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等。可以采用數(shù)字證書或者電子簽名開立。

III類賬戶是“零錢包”，用于金額較小、頻次較高的交易，如常見的手機(jī)掃碼支付。可以采用數(shù)字證書或者電子簽名開立。

III類戶任一時(shí)點(diǎn)賬戶余額不得超過2000元。

III類戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等資金的日累計(jì)限額合計(jì)為2000元。年累計(jì)限額合計(jì)為5萬元。

七、謹(jǐn)防“首付貸”等購房融資被用于洗錢

以下購房融資都是違規(guī)的：

1、 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，通過任何平臺(tái)和機(jī)構(gòu)為購房人提供首付融資，以任何形式誘導(dǎo)購房人通過其他機(jī)構(gòu)融資支付首付款，組織“眾籌”購房；

2、 互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司以線上、線下或其他任何形式為購房人提供的首付融資或相關(guān)服務(wù)；

3、 房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司為賣房人或購房人提供的“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融產(chǎn)品；

4、 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房。

八、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

1、堅(jiān)持賬戶實(shí)名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；

2、保護(hù)個(gè)人信息安全，不輕易向他人透露個(gè)人身份信息、賬戶信息、支付信息等；

3、不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、POS機(jī)具等；

4、做好個(gè)人賬戶分類管理，建議將II類戶、III類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)；

5、不信、不盲從未經(jīng)證實(shí)的轉(zhuǎn)賬信息；

6、如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、QQ、短信等往來信息，以及ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。

九、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪做斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。